民生银行小微金融15周年丨民生银行:绘就银企相伴成长“老友记” 铸造小微金融金字招牌

  民营经济是推进中国式现代化建设的生力军,是高质量发展的重要基础。壮大民营经济,小微是关键。作为畅通国民经济循环的毛细血管,量大面广的小微企业是民营经济的重要组织部分,是稳经济的重要基础、稳就业的主力支撑,也是提升产业链供应链稳定性和竞争力的关键环节。 

  作为全国首家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行,中国民生银行始终坚守服务民营企业的初心使命,聚焦“民营企业的银行”战略定位,自2008年起在国内率先开展小微金融探索实践。15年来,持续迭代升级小微业务模式,加大对小微企业法人的信用化、线上化支持力度,铸造了小微金融金字招牌。 

  15年间,小微企业发展蜕变,民生银行服务更迭,写出了一部银企心手相牵、相伴成长的“老友记”。

  

 民生银行小微金融15周年丨民生银行:绘就银企相伴成长“老友记” 铸造小微金融金字招牌

  重庆利必达日常直播场景。 

  【小微“老友”记】 

  创新产品 助力商城转战跨境电商 

  作为一种新业态新模式,跨境电子商务已成为当前外贸发展的新动能、转型升级的新渠道。快速发展的同时,跨境电商也产生了收款结算收费高、收款周期长、汇兑损失大、合规隐患等一系列亟需解决的问题。 

  近年来,民生银行积极落实跨境投融资便利化政策,通过强化跨境产品服务矩阵,加大线上化服务渠道推广,优化跨境金融服务流程,大幅提升跨境业务办理效率,持续增强市场主体对便利化政策的“获得感”,为企业解难题、提信心,全力保障跨境产业链供应链稳定畅通。 

  同民生结缘多年的重庆利必达电子商务有限公司(以下简称“重庆利必达”)便切实感受到这些政策的利好。从线下商城转战线上平台,再布局跨境电商,多年来,民生银行重庆分行护航重庆利必达在消费新业态新模式快速更迭下,顺势而变,羽翼渐丰,实现了企业可持续高质量发展。 

  2007年,公司负责人游国春创办重庆线下数码超市,并在新世纪百货、远东百货等大型商场均设专柜。但经营一段时间后,他发现到店体验的顾客络绎不绝,但下单购买的却寥寥无几。“他们大多试一下产品,看一下价格,再去线上买,我们已经成为了线上商城的体验店。”于是,游国春带领线下店两名员工拓展线上商城,“没想到每月销售额竟然比线下所有店面总销售额都高。”面对如此巨大的销售差距,游国春选择关停线下所有店面,转战运营淘宝、天猫、京东等第三方平台。 

  随着消费业态的日新月异,线上新型消费方式不断涌现,游国春也在这其中捕捉到新的消费热点和商机。2016年,重庆利必达开始布局海外市场,系统研究海外用户产品偏好,在国内找到匹配的供应链,通过亚马逊平台进行售卖。“基本上全世界能用的东西中国都能生产,而且性价比很高。”游国春说,目前公司在欧洲市场卫浴类目产品销售已多年保持前列。

  

 民生银行小微金融15周年丨民生银行:绘就银企相伴成长“老友记” 铸造小微金融金字招牌

  重庆利必达电动自行车生产车间。 

  草根创业至今,游国春谈到同民生银行多年的合作,十分感慨。“我们最初的线下店毗邻民生银行重庆分行网点,日常资金结算遇到困难就向他们求助,工作人员总是耐心给我们讲解相关金融知识。”转战线上商城后,销售量的急速扩张导致公司流动资金日渐吃紧,“最开始经常出现货不够卖的现象,抖客网,对资金的需求很大,那时我们对金融比较陌生,不敢贷也不会贷。” 

  但线上平台商机往往转瞬即逝,2013年,游国春鼓起勇气来到民生银行重庆分行网点咨询贷款事宜,没想到很快便通过该行信用贷款拿到一笔10万元的流动资金支持。“拿到资金我们便立即投入采购,那一年销售额增加了好几倍。”游国春说,这是他第一次感受到金融的便利和魅力。 

  与传统贸易相比,从事跨境电商等新业态的市场主体多是以中小微企业、个体工商户,因小额、高频以及碎片化等业务特点,对安全、便捷、高效的金融服务需求更加强烈。 

  近年来,民生银行重庆分行通过科技创新,开发出多项外汇业务线上化运营产品,客户通过网上银行、手机银行APP、“单一窗口”等渠道足不出户即可办理跨境汇出汇款、汇入汇款、结售汇、外汇买卖、牌价查询、开立信用证、缴纳关税等业务,同时最大程度对线上化业务费用进行减免,为企业带来高效、专业、便捷的跨境服务。 

  跨境电商海外物流周期长,库存压力大,生产资金回笼不及时,也一直是重庆利必达面临的难题,充足的流动资金储备成为企业有序发展的重要支撑。 

  “这十年来,民生银行重庆分行小微客户经理持续关注、跟进企业发展进程,及时为我们提供资金支持,现在公司有这样的发展态势,和民生银行的扶持也是离不开的。”游国春说。 

  从2013年10万的信用贷款,再到2016年的80万、2018年245万的抵押贷款……多年来,民生银行重庆分行全力护航企业转型发展,运用各类小微产品为客户匹配及时融资需求。2021年该行又利用提供“国担贷”“增值贷”等产品,为企业再次输送100万元,解决企业发展的后顾之忧。 

  2022年是重庆利必达新型产品生产销售的快速发展期,资金需求较大,民生银行重庆分行小微客户经理得知情况后,立即上门对接企业需求,为其制定贷款方案,快速完成贷款审批,“两个小时不到,一笔600万的贷款就到账了。”游国春说,从国内转战海外市场,目前公司每年保持百分之三十的增长,今年预计销售额将超过五亿。 

  走过十几年规模成倍增长的快速发展阶段后,如何保持企业长足发展良好势头,持续提升市场竞争力,也成为重庆利必达未来的转型重点。游国春表示,基于十几年的电商运营经验和充足的资金支持,目前公司计划在三年内进入资本市场,驶入发展快车道。 

  据民生银行重庆分行相关负责人介绍,像重庆利必达这样的企业,发展速度快、带动作用强,基于这类企业对金融需求专业性要求更强、便利化程度更深、综合化水平更高的特点,民生银行重庆分行依托总行技术支持,围绕跨境电商产业链,以场景化金融需求为目标,通过系统直连的方式,积极为跨境电商企业提供本外币线上跨境支付结算服务。 

  “从原始交易订单信息报备到国际收支申报数据生成,全部流程线上自动化处理,无须人工干预。”民生银行重庆分行相关负责人表示,通过与支付机构系统直联,可为企业提供汇率自主查询、集中结售汇、个人结售汇信息登记、集中收付汇、集中申报及还原申报等跨境电商相关的、全方位支付机构跨境本外币支付结算服务。 

  【小微服务经验谈】 

  王珂颖:用心服务 相伴成长 

  宁波,背靠四明山,地处东海岸,人文内涵呈现出山水文化和海洋文化的交融,“敢为天下先”的“宁波帮”是中国近代最大的商帮之一。近年来,宁波营商环境连续稳居全国各大城市第一方阵,孕育了诸多具有创新活力的小微企业。民生银行宁波分行小微客户经理王珂颖就服务了一家本土成长起来的企业——“牛吃草”餐饮。 

原标题:【 民生银行小微金融15周年丨民生银行:绘就银企相伴成长“老友记” 铸造小微金融金字招牌
内容摘要:民营经济是推进中国式现代化建设的生力军,是高质量发展的重要基础。壮大民营经济,小微是关键。作为畅通国民经济循环的毛细血管,量大面广的小微企业是民营经济的重要组织部分,是 ...
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